La donnée, une valeur incontestable pour l’entreprise

À l’heure du Big Data, la donnée est perçue comme le carburant principal du pilotage des stratégies et des opérations. Dans le cadre de la gestion du risque de crédit dans une relation BtoB, garantir une donnée de qualité, fraîche et exploitable est essentiel à toutes bonnes décisions.

Erronée, obsolète, incomplète, doublonnée, non rattachée à l’entreprise et non centralisée, les risques liés à la qualité de la donnée sont nombreux. Cela peut entraîner des décisions biaisées avec pour conséquences des erreurs sur les encours, la prédiction d’impayés, avec parfois à la clef des pertes financières.

Composante essentielle, les données sont issues du processus de collecte et d’agrégation (automatiques ou manuelles) de sources d’information hétérogènes. Unifiées et actualisées, elles apportent un capital valeur. Obsolètes ou de mauvaise qualité, elles n’ont qu’une valeur relative, et peuvent se révéler être un véritable handicap en faussant l’appréciation de la réalité d’une relation d’affaires.

Hétérogénéité et complexité de la data

Dans l’analyse du risque client, les données sur les entreprises émanent de plusieurs sources d’information externes et internes. Très souvent, cette data est brute et provient de multiples base de données, fichiers, API ou collectes manuelles. Elle peut être légale ou privée, de qualités et de formats divers.

Agrégées et unifiées autour d’un identifiant, ces données qui doivent être qualifiées sont les piliers de la valeur de l’information décisionnelle au service des professionnels de l’entreprise (credit managers, responsable des achats, etc.). A ce degré d’exigence, les nécessaires processus de contrôle et de cohérence de l’information demeurent un vrai défi au sein des entreprises, car véritablement chronophages et gourmands en ressources humaines.

Pour exemple, les annonces légales. Celles-ci ont pour fonction de rendre publiques des informations très précises lors de la création, la modification, la dissolution d’une entreprise. Or, l’imprécision, l’amputation, l’obsolescence ou la temporalité de certaines informations peuvent fausser la réalité dans l’analyse d’un dossier. Ainsi, pour exploiter de manière précise et juste les données détenues sur ses partenaires commerciaux, des contrôles doivent être réalisés par des experts maîtrisant parfaitement les contenus et les sources d’information :

La vie légale des entreprises,
La maîtrise des formalités et des obligations de publication légale ou de dépôt de document en fonction de la forme juridique et des différents supports (SHAL, Bodacc, Balo, Joafe…).

Dans les publicités légales, se trouvent des informations concernant :

La modification des statuts, du nom de la structure, du statut juridique, du lieu de domiciliation de l’entreprise…
Les changements relatifs à l’objet social, au capital social, ou encore à un changement de dirigeant,
Le dépôt des comptes annuels aux greffes des Tribunaux de Commerce avec une publicité au Bodacc. Certaines sociétés ont l’obligation de publier leurs comptes annuels et, le cas échéant, leurs comptes consolidés dans un support habilité à publier les annonces légales ou au Bulletin des annonces légales obligatoires (Balo).
…

Garantir des données de qualité, c’est un métier

Vous l’avez compris, la collecte et l’agrégation de la donnée sur les entreprises ne suffisent pas pour en tirer profit. Il faut avoir également une large culture de la vie légale, ainsi que de l’analyse financière d’une entreprise pour en tirer de la valeur. Cette expertise permet alors de donner du sens à la temporalité des évènements dans la prise de décision de crédit.

Dans cette logique, il est donc important de savoir s’entourer d’un partenaire d’information sur les entreprises qui doit être capable d’agréger et d’unifier les données sur les entreprises avec une vraie démarche qualitative.

Pour le credit management, la qualité des données est essentielle dans les prises de décision éclairées. Il s’agit ici d’une véritable attente des credit managers lorsque l’on sait qu’à l’heure de l’open data, 10 à 15 % des données légales sur les entreprises sont sujettes à des anomalies ou des erreurs.

Dans un contexte où détenir des données fiables est un réel avantage pour l’analyse prédictive et la décision de crédit qui s’ensuit, il est important pour les credit managers de choisir un prestataire d’information sur les entreprises qui dispose d’une démarche qualité la plus exigeante. En effet, il s’agit d’un puissant levier afin d’optimiser sa gestion du risque de crédit.

Pour répondre à cet enjeu majeur, Ellisphere a mis en place une équipe dédiée à la production et à la qualité de la donnée. A titre d’exemple, cette équipe réalise sur les comptes annuels diffusés sur sa plateforme d’information Ellipro, des contrôles algébriques et de cohérences avec des reprises en manuelles lorsque des erreurs sont détectées.

Vous l’aurez compris, sans data fiable, pas de prise de décision solide et efficace possible.

Production et exploitation de la donnée : un éventail d’expertises nécessaire extrêmement large

Avec la multiplication des sources d’information Open Data sur les entreprises disponibles et l’accroissement des volumes de données potentiellement accessibles, la qualité de la donnée doit être plus performante que jamais.

Indépendamment de sa taille, de sa fonction ou de son secteur, chaque organisation doit être attentive à la qualité de ses données tant internes qu’externes. A défaut, l’absence de qualité peut finir par coûter très cher.

En credit management, une bonne exploitation des données sur les entreprises est souvent étroitement associée au choix d’un prestataire en information d’entreprise. Ce dernier, pour affiner et garantir la pertinence des décisions de crédit dans un contexte économique et légal en constante mutation doit :

Être un réel expert du traitement des données en information d’entreprise maîtrisant les méandres de la publicité légale avec une véritable démarche qualité sur les données diffusées et surveillées,
Avoir mis en place une méthodologie éprouvée portant sur l’agrégation de données de sources hétérogènes,
Maîtriser l’analyse financière et la détection précoce de la défaillance, intégrant le développement d’outils d’aide à la décision tels que le scoring.

En conclusion, détenir et exploiter des données fiables soutiennent une bonne prise de décision de crédit, mais nécessitent d’être accompagné par des experts de l’information BtoB.

*SHAL : support habilité à recevoir des annonces légales, Bodacc : Bulletin des annonces légales obligatoires, BALO : Bulletin des annonces légales obligatoires, JOAFE : Journal officiel des associations et fondations d’entreprise